【40代からの資産形成】『お金の大学』で学ぶ一生お金に困らない5つの力

「収入はそれなりにあるのに、なぜかお金が貯まらない」——40代のこの悩みは、意志の問題でも節約の問題でもありません。お金の知識と仕組みを持っているかどうかの問題です。

両学長の『お金の大学』は、難しい経済理論ではなく、今日から使える実践的なお金の知識を「5つの力」という分かりやすい体系で教えてくれる一冊です。

この記事では、40代がこの本から何を学び、何を実践すべきかを徹底解説します。

なぜ40代こそ「お金の知識」が必要なのか

収入は増えるが支出も増える

40代は多くの人にとって、キャリアの中でも収入が高い時期です。しかし不思議なことに、収入が上がるほどに生活水準も上がり、手元に残るお金は増えない——これが40代の現実です。

役職が上がれば交際費が増え、子どもが大きくなれば教育費が増え、家を買えばローンが増える。収入の増加を支出の増加が追いかける「支出インフレ」が、40代の資産形成を妨げています。

この状態を変えるのは、さらなる収入アップではありません。お金の流れを理解し、戦略的に管理する知識です。

教育費・住宅ローン

40代が直面するお金の課題は、複数が同時に押し寄せてきます。

子どもの高校・大学進学にかかる教育費は、私立大学4年間で400万〜600万円以上。住宅ローンは多くの場合、40代がもっとも返済額が重い時期と重なります。さらに、親の介護費用の準備という課題も40代後半から現実味を帯びてきます。

これだけの出口があるなかで、老後資金まで準備するには、無計画な家計管理では太刀打ちできません。体系的な知識と戦略が必要です。

老後資金への不安

「老後2,000万円問題」という言葉が社会に広まって以来、40代の老後不安はより具体的になっています。年金だけでは生活費が足りない——この現実と向き合うには、今から資産形成を始めるしかありません。

しかし、「何をすればいいかわからない」「投資は怖い」という思い込みが、多くの40代の行動を止めています。その思い込みを解いてくれるのが、『お金の大学』です。

『お金の大学』とはどんな本か？

著者：両学長

両学長は、複数の事業を経営する現役の実業家・投資家であり、「リベラルアーツ大学」というコンセプトのもと、お金・投資・自由な生き方について発信を続けています。実際にFIRE（経済的自立・早期退職）を達成した経験を持ち、理論だけでなく実践者としての視点が本書の大きな強みです。

YouTubeでも人気

両学長はYouTubeチャンネル「両学長 リベラルアーツ大学」でも活動しており、チャンネル登録者数は300万人を超えるほどの人気を誇ります。動画でわかりやすくお金の知識を届けるスタイルが多くの支持を集め、その内容を体系化したのが本書です。

本を読むのが苦手な方でも、YouTubeと並行して活用することで理解が深まります。

「5つの力」でお金を学ぶ本

本書の最大の特徴は、お金に関する知識を「貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う」という5つの力に体系化していることです。

この5つをバランスよく身につけることで、「一生お金に困らない状態」を作れるという考え方が本書の骨格です。どこかひとつだけ強化しても片手落ちになる——この視点が、従来の節約本・投資本との大きな違いです。

Audibleで聴けるか

本書はAudibleに対応しており、音声で聴くことができます。図解が多い本書の特性上、可能であれば紙や電子書籍と組み合わせて使うのが理想的ですが、通勤時間の「聴くだけ」でも主要な概念は十分に理解できます。

40代がまずやるべき3つのアクション

固定費を見直す

今日できる最初の行動は、固定費の全件リストアップです。保険・通信費・サブスク・水道光熱費——毎月自動的に引き落とされているものをすべて書き出し、「本当に必要か」を一つずつ確認してください。

目標は月1〜3万円の削減。これを達成するだけで、年間12〜36万円が投資に回せる原資になります。

投資を始める

固定費の見直しで原資が生まれたら、次の一手は投資口座の開設です。まずNISA口座を証券会社で開設し、インデックスファンドへの月1万円の積立からスタートしてください。

「少額で意味があるのか」と思うかもしれませんが、始めることに意味があります。複利の効果は、始めた日から動き出します。遅れるほど、その効果は小さくなります。

副業の種を作る

本業を続けながら、副業の「種」を一つだけ作ってください。クラウドソーシングへの登録、ブログの開設、SNSでの情報発信——収益化は後でいい。まず自分のスキルや知識に外部からの需要があるかを試すことが重要です。

副業の種は、すぐには実を結びません。しかし早く植えるほど、早く育ちます。

この本のメリットと注意点

メリット

初心者でも理解できる：専門用語を極力使わず、日常の言葉でお金の概念を説明しています。投資やお金について知識ゼロの人でも、スムーズに読み進められます。

実践しやすい：理論だけでなく、「今日から何をすべきか」という具体的なアクションが随所に示されています。読んだ後に「で、何をすればいいの？」という迷子にならない設計が本書の強みです。

図解が多い：複雑な概念もビジュアルで理解できます。特にキャッシュフローや投資の仕組みは、図解があることで格段に理解しやすくなります。

注意点

情報はアップデートが必要：税制・制度・金融商品は変わります。本書の内容をベースにしつつ、最新情報は公式サイトや金融庁のサイトで確認する習慣が必要です。特に税制優遇制度（NISA・iDeCoなど）は、毎年制度が変わる可能性があります。

全てを鵜呑みにしない：本書は一つの考え方・スタイルに基づいています。自分の状況（家族構成、収入、リスク許容度）に照らし合わせて、判断することが重要です。大きな意思決定の前には、FP（ファイナンシャルプランナー）への相談も検討してください。

Audibleで聴くメリット

通勤時間で学べる

本書をAudibleで聴く最大のメリットは、移動時間が学習時間に変わることです。往復1時間の通勤であれば、月20時間の学習時間が生まれます。

「お金の勉強をしたいが時間がない」という40代にとって、Audibleは最もハードルが低い学習手段です。イヤホンをつければ、その瞬間から学びが始まります。

何度も復習できる

本書は5つの力という体系で構成されているため、繰り返し聴くことで理解が深まる構造になっています。1周目で全体像を把握し、2周目以降は自分が実践している内容と照らし合わせながら聴く——この繰り返しが、知識を行動に変えます。

忙しい40代に向いている

40代は「本を読む時間を作ること」自体がハードルです。Audibleなら、その心理的ハードルを大幅に下げられます。座って読む必要がなく、他の行動と並行できる音声学習は、最もライフスタイルへの負担が少ない自己投資の形です。

こんな40代におすすめ

お金の知識が不安な方へ：学校でも会社でも教えてもらえなかったお金の基礎を、体系的に学べます。「何から始めればいいか分からない」という状態から、「何をすべきか明確に分かった」という状態に変えてくれます。

家計を整えたい方へ：毎月の収支が把握できておらず、なんとなくお金が足りない感覚がある方に最適です。固定費の見直しから始める具体的なステップが、家計の混乱を整理してくれます。

投資を始めたい方へ：「投資に興味はあるが、何をしていいか分からない」「損するのが怖い」という方へ。本書は投資の恐怖を取り除き、正しい知識で一歩を踏み出させてくれます。NISA・iDeCoの基礎もわかりやすく解説されています。

まとめ｜40代のお金の不安は「知識」で消える

家計を整える

お金の不安の多くは、「自分の家計が見えていない」ことから来ています。まず固定費を見直し、毎月のキャッシュフローを把握するだけで、不安は具体的な課題に変わります。課題が明確になれば、解決策が見えてきます。

投資を始める

老後不安の解消は、貯蓄だけでは不可能です。インフレに勝てる資産形成として、長期・分散・積立の投資を今すぐ始めてください。金額の大小より、始めるタイミングが早いほど複利の効果が大きくなります。

お金の仕組みを理解する

お金の知識は、一度身につければ一生使えます。本書が教える5つの力——貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う——は、40代から始めても十分に人生を変える力を持っています。

「お金の不安は、お金の知識で消える」——これが『お金の大学』の核心メッセージです。まず1冊、読み始めることが、あなたのお金の人生を変える最初の一歩です。

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記事	内容	学べること
金持ち父さん貧乏父さん	資産と負債の違いを理解し、お金の思考を根本から変える名著	資産思考・ラットレースからの脱出
DIE WITH ZERO	人生でお金をどう使うかを再定義するベストセラー	経験投資・人生満足度
40代でお金を再設計する本4選	資産と時間の戦略を変えるおすすめ書籍まとめ	40代の資産戦略

FAQ（よくある質問）

Q1. 『お金の大学』は投資の本ですか？節約の本ですか？

どちらでもあり、どちらでもありません。本書は「貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う」という5つの力を体系的に扱う、お金全般の入門書です。節約だけでも投資だけでもなく、この5つをバランスよく身につけることが「一生お金に困らない状態」につながると教えています。

Q2. 40代からこの本を実践しても遅くないですか？

遅くありません。むしろ40代は収入があり、実践に移せる資金と判断力がある最適なタイミングです。ただし、20代・30代より実践できる期間が短いぶん、早く始めることが重要です。今日が一番早い日です。

Q3. 固定費の削減は、どこから手をつければいいですか？

最も削減効果が高い順に「保険料→通信費→サブスクリプション」の順で見直してください。特に保険は、加入したまま放置しているケースが多く、見直すだけで月1〜3万円の削減が期待できます。

Q4. 副業を始めたいのですが、何から手をつければいいですか？

まず自分のスキルを棚卸しすることから始めてください。本業で培った専門知識・経験は、外部でも価値を持ちます。クラウドソーシングサイトへの登録や、SNSでの情報発信など、初期費用がかからないものから試してみることをおすすめします。

Q5. 投資は怖いのですが、本書を読めば安心して始められますか？

「怖い」という感情の多くは「知らない」から来ています。本書を読むことで、投資の仕組みと正しいリスク管理を理解でき、根拠のある判断ができるようになります。ただし、投資にはリスクが伴うため、自分のリスク許容度を理解した上で始めることが重要です。

Q6. NISAとiDeCoはどちらを先に始めるべきですか？

一般的には、より柔軟性の高いNISAから始めることが推奨されています。iDeCoは節税効果が高い一方、60歳まで資金を引き出せない制約があります。まずNISAで投資に慣れ、余裕ができたらiDeCoを追加するという順番が40代には適切です。

Q7. 本書の内容は最新情報に対応していますか？

出版時点の情報に基づいているため、税制や制度の細かい部分は変更されている可能性があります。本書はあくまで「思考の土台と基本的な方向性」を学ぶ教科書として使い、最新情報は金融庁の公式サイトや証券会社の情報で補完することをおすすめします。

Q8. 本書を読んだ後、次に読むべき本は何ですか？

思考の土台を変えたい場合は『金持ち父さん貧乏父さん』、人生全体のお金の使い方を考えたい場合は『DIE WITH ZERO』がおすすめです。本書で実践的な基礎を固めた後、これらの本で視野を広げると、40代のお金の戦略がより立体的になります。